Повышение доходов банка на основе расширения банковских продуктов ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Введение

Актуальность темы. Процессы трансформации экономических отношений в конце 80-х годов XX века, привели к созданию в Российской Федерации совершенно уникального банковского сектора. Безальтернативность государственных банков сменилась многочисленностью частных кредитных организаций. Несмотря на региональную неоднородность банковского сектора, во многих регионах России уровень банковской конкуренции достаточно высок. При повышении уровня конкуренции на рынке ключевым фактором успеха банка становится предложение разнообразных банковских продуктов, способных удовлетворить все возрастающие потребности клиентов.

Многочисленные исследователи понятий «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция» (О.И. Лаврушин, Ю.С. Масленченков, Ю.В. Головин, Н.И. Быкова, В.Д. Маркова и др.) до сих пор не пришли к единому подходу в их определении. Во многих исследованиях наблюдается отождествление этих понятий без какого-либо обоснования. Отдельные прикладные аспекты теории банковского продукта изложены в исследованиях Э.А. Уткина, С.А, Гурьянова, Ю.Г. Максутова и др. При этом методологический инструментарий оценки доходности банковских продуктов остается за рамками многих исследований. В большинстве работ эти вопросы представлены лишь фрагментарно.

Объектом исследования выступает банковские продукты. Предметом исследования являются методические аспекты оценки влияния банковских продуктов на доход банка.

Целью выпускной квалификационной работы является оценка влияния банковских продуктов на доход банка, а также разработка мероприятий по его повышению.

Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение следующих задач:

– раскрыть сущность, содержание, виды и структура банковских продуктов;

– проанализировать общие и специфические особенности банковских продуктов;

– сформировать методическое обеспечение оценки влияния банковских продуктов на доход банка;

– проанализировать показатели работы ОАО «Челиндбанк», в частности, осуществлена оценка ресурсной базы, вложений банка, выполнения нормативов Банка России, доходов банка и банковских продуктов;

– исследовать влияние банковских продуктов на доход банка, а также осуществлен прогноз доходов от реализации банковских продуктов;

– осуществить разработку управленческого решения по расширению номенклатуры банковских продуктов с целью повышения доходов банка;

– осуществить прогноз результатов реализации управленческого решения по расширению номенклатуры продуктов банка;

– разработать направления модернизации ОАО «Челиндбанк»;

– проанализировать элементы экономической безопасности ОАО «Челиндбанк»;

– предложить мероприятия по нивелированию негативного влияния внешних факторов на деятельность банка.

В теоретической части выпускной квалификационной работы исследованы проблемы оценки влияния банковских продуктов на доход банка. Проанализировано содержание, виды и структура банковских продуктов. Выявлены общие и специфические особенности банковских продуктов. Сформировано методическое обеспечение оценки влияния банковских продуктов на доход банка, которое состоит из четырех блоков: 1) предварительный анализ ресурсной базы, вложений банка и выполнения нормативов Банка России; 2) анализ доходов, получаемых банком; 3) оценка влияния банковских продуктов на доход банка; 4) прогноз доходов от реализации банковских продуктов.

В практической части выпускной квалификационной работы на основе сформированного методического обеспечения осуществлена оценка влияния банковских продуктов на доход банка. На основе расчетов был осуществлен анализ показателей работы ОАО «Челиндбанк», а также оценка влияния банковских продуктов на доход банка. В качестве способа повышения доходов банка предложено расширить номенклатуру депозитных продуктов банка. Раскрыты вопросы модернизации и экономической безопасности ОАО «Челиндбанк», предложены мероприятия по нивелированию негативного влияния внешних факторов на деятельность банка.

Предметом защиты являются результаты разработки управленческого решения по расширению номенклатуры банковских продуктов с целью повышения доходов банка.

Теоретической основой исследования послужили положения, изложенные в работах зарубежных и отечественных авторов, посвященных проблемам теории банковского продукта и прикладным аспектам оценки доходов банка.

Методологическую основу исследования образуют принципы диалектики и законы логики, а также положения системного и комплексного подхода в решении поставленных задач. Важным аспектом представленного исследования является применение таких общенаучных методов как группировка, сравнение, анализ, синтез, а также статистических методов обработки информации.

Нормативно-правовая и статистическая основа исследования – федеральные законы РФ, приказы Министерства финансов РФ и распоряжения Банка России, аналитические обзоры по проблеме исследования, материалы, опубликованные и научных и периодических изданиях, данные финансовой и бухгалтерской отчетности ОАО «Челиндбанк», находящиеся в открытом доступе, а также результаты опроса сотрудников банка.

[…..]