Совершенствование ипотечного кредитования в РФ на примере кредитной организации ЗАО «Райффайзенбанк»

Введение

Происходящие изменения, связанные с формированием российской экономики, основанной на рыночных принципах развития, коснулись всех участников экономического процесса. Это создало предпосылки для формирования и развития рынка ипотечного кредитования. Его важность для отечественной экономики определяется тем, что он довольно активно формирует инвестиционные процессы, создает условия для целенаправленного и комплексного развития отдельных отраслей экономики и национальных рынков в целом, существенно влияет на занятость населения, уменьшая уровень безработицы, обеспечивает рост национального дохода, ВВП, повышает обеспеченность граждан жильем, а следовательно – и их благосостояние, решает ряд социальных проблем и способствует углублению рыночных преобразований.

На современном этапе развития системы ипотечного кредитования в России государство поставило своей задачей повышение доступности ипотечного кредитования для населения с различным уровнем доходов, а также разработку специальных программ, предусматривающих государственную поддержку социально незащищенных категории населения через систему субсидирования ипотечного кредитования. Потому формирование в России системы ипотечного кредитования является приоритетным направлением государственной финансовой политики.

Здесь необходимо отметить главную особенность системы ипотечного кредитования в национальной экономике, мультипликативный эффект от которой заключался в том, что кроме улучшения жилищных условий, ипотека должна была оказать существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. Ожидалось, что рост инвестиций в жилищное строительство, который способна дать ипотека, может повлечь за собой развитие смежных со строительством отраслей. Увеличение занятости населения позволит увеличить доход населения. Возросший доход будет способствовать увеличению платежеспособного спроса, в том числе и на приобретение жилья. Увеличение платежеспособного спроса вновь будет воздействовать на расширение жилищного строительства и смежных с ним отраслей и придаст новый импульс развитию рынка коммерческой недвижимости.

Сложившийся в нашей стране подход к формированию института ипотеки заключается в применении на практике моделей ипотечного кредитования, работающих исключительно в условиях стабильной экономики, развитого фондового рынка и надежной кредитно-финансовой системы, а также сильной поддержки государства и экономически образованного населения, понимающего механизмы, присущие ипотечному кредитованию. Однако в настоящее время перечисленные выше характеристики стабильной экономики нельзя применить к России. В связи с чем, на современном этапе совершенствования института ипотечного кредитования стоит вопрос о применении действующих в условиях экономического кризиса и адаптированных к российской экономике механизмов ипотечного кредитования. Это определило тему работы, ее цель и задачи.

Объектом исследования выступает Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк»).

Предметом исследования выступают теоретические основы ипотечного кредитования и методы совершенствования ипотечного кредитования в РФ.

Целью работы является совершенствование механизма ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк». Для достижения этой цели поставлены и решены следующие задачи:

– раскрыть сущность ипотечного кредитования, его принципы и основные модели;

– проанализировать особенности формирования кредитной политики банка при осуществлении ипотечных операций;

– изучить особенности организационно-экономического механизма ипотечного кредитования;

– осуществить анализ активов, финансовых результатов и финансовых коэффициентов ЗАО «Райффайзенбанк»;

– проанализировать объемы, динамику и эффективность операций, связанных с ипотечным кредитованием в ЗАО «Райффайзенбанк»;

– разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк».

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе проанализированы теоретические основы ипотечного кредитования. Вторая глава посвящена изучению финансовой деятельности и организации ипотечного кредитования в ЗАО «Райффайзенбанк». В третьей главе осуществлена разработка мероприятий, направленных на совершенствование ипотечного кредитования.

В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, материалы научных конференций и семинаров, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов (Н.Г. Александровой, И.Т. Балабанова, Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, А.С. Васина, Т.Н. Виноградовой, Е.П. Жарковской, Л.П. Куракова, Ю.С. Масленченкова, И.В. Пещанской, Ж. Ривуара, П. Роуза, Д. Уайтинга) в сфере управления ипотечным кредитованием в коммерческих банков, а также отчетность ЗАО «Райффайзенбанк».

Методологическую основу исследования образуют принципы диалектики и законы логики, а также положения системного и комплексного подхода в решении поставленных задач. Важным аспектом представленного исследования является применение таких общенаучных методов как группировка, сравнение, анализ, синтез, а также статистических методов обработки информации.

 […..]